Как научиться правильно экономить деньги: 10 способов, которые сработали у меня

Экономия – это далеко не всегда хорошо. Многие люди ей сильно увлекаются и становятся еще беднее, + начинаются проблемы, например, со здоровьем. Поэтому если экономить, то только ПРАВИЛЬНО.

Здравствуйте! Я, Павел Бутор, сегодня пишу для вас, потому что хочу помочь в проблемах, через которые прошел сам. Вы наверняка сами неплохо умеете ладить с деньгами, но чего-то не хватает для результата. Понимаю, сам до недавнего времени искал магию, которая закроет все мои косяки с деньгами. Но ее нет, а есть правильные действия + постоянное усердие – тогда все получается.

Я не буду вас учить жизни, лишь поделюсь способами и мыслями, как научиться правильно экономить деньги, которые я сам использую. Я провел исследование длиною в 5 с лишним лет на своей шкуре. Было тяжко с финансами, стало намного лучше.

Мне много чего есть сказать по вопросам экономии, но начну я с понятных способов. А потом поговорим об ошибках, некоторых денежных законах, а также стоит ли вообще этим заниматься. Будет интересно и полезно, поэтому берите ручку с блокнотом, найдите тихое удобное место – начнем.

10 эффективных способов экономии

Эти полезные советы помогут тратить меньше не в ущерб уровню жизни.

1. Поставьте четкую цель

Казалось бы, тут можно поспорить. Ведь мне не хватает на жизнь, я весь в долгах с кредитами, не за что купить еду – вот она цель на поверхности. Я просто хочу, чтобы было лучше, чем сейчас…

Это все размытое. Так не работает. Одного желания мало. Все начинается с цели, как всегда, она должна быть конкретной. Потом уже мы будем думать, как ее достичь, а сразу – ставим цель и записываем ее. Как правильно это делать, на моем блоге есть серия статей:

• Как правильно записывать цели, чтобы они исполнялись
• Что такое целеполагание и зачем оно нужно
• Как нужно правильно ставить цели и достигать их

Приведу пример из своей жизни.

В 2018 году я работал курьером, зарплата моя была около 400$ в месяц. Этого едва хватало, чтобы оплатить съемную квартиру, поесть, купить какие-то вещи + залить в бак старой Хонды бензина. Ну иногда куда-то выбраться и попить пива с друзьями.

И тут я участвую в конкурсе – через несколько месяцев собираюсь на о. Бали. Нужна нехилая сумма для этого путешествия, а я тут концы с концами еле свожу.

Что я сделал:

1. Рассчитал нужную для путешествия сумму.
2. Поставил и записал конкретную цель. Конкретную – значит есть четкая сумма и временные рамки.
3. Составил план накопления: сколько мне нужно каждый месяц откладывать.
4. Стал экономить и копить.

В итоге все получилось, хотя сразу выглядело нереальным.

Нам часто кажется: зачем ставить цель? Эти мысли нужно сразу отбрасывать. Нет понимания результата – нет результата!

Примеры целей для экономии:

• Я иду на тренинг “такой-то” через 5 месяцев. Для этого каждый месяц экономлю и откладываю по 10 000 руб.
• В течение 3 месяцев я откладываю по 5 000 рублей в месяц, чтобы купить маме “такой-то” подарок за 15 000 руб. на день рождения.
• Я экономлю на развлечениях, необязательных расходах по 3 000 руб. в месяц, чтобы питаться более здоровой едой.

Итак, с этим, думаю, разобрались.

2. Ведите учет доходов и расходов, анализируйте их

Разберемся, зачем нам прикладывать тут усилия.

Допустим, мы хотим накопить на отдых. Мы уже мотивированы, есть четкая цель. Рост доходов не предвидится, остается – экономить. Но на чем? Ведь вроде все расходы нужные. Ага, не тут-то было!

Таблица доходов и расходов (или специальное приложение) поможет вам увидеть, куда утекают денежки, на чем можно сэкономить не в ущерб сегодняшнему уровню жизни. Привычка вести учет личных финансов поможет не покупать лишнее. Вы будете видеть, когда, на что и сколько вы потратили. Хаос в тратах улетучится.

Когда мы тратим по чуть-чуть каждый день на всякую ерунду, то это незаметно. Но за месяц набегает крупная сумма, которой можно распорядиться по-другому.

А сейчас перейдем к более “земным” способам.

3. Пользуйтесь кешбэком и бонусными картами

Многие упускают этот способ, а зря.

Сегодня почти все так или иначе пользуются банковскими картами. У многих банков есть опция кешбэка. Это когда вы купили хлеб, молоко, яйца, а в конце месяца вам вернулись 3% от потраченного на карту. А иногда даже 10%. Неплохо, правда?

В Тинькофф Банке можно возвращать 10% за топливо и обслуживание автомобиля на СТО. Что вы так заправитесь, а что со скидкой 10% – разница есть?

Такая же ситуация с бонусными картами. Покупаете одежду в любимом магазине? Поинтересуйтесь, можно ли купить у них бонусную карту. Иногда скидки доходят до 50%, также копятся баллы, бонусы или рубли, которые потом можно использовать как скидку – а следовательно, сэкономить.

Однажды я покупал зимние сапоги. На кассе продавец меня спросила, не желаю ли я завести бонусную карту у них. Я спешил, поэтому отмахнулся – мол, давай поскорее пробивай чек, и я побежал. Кассир начала оформлять, но тут внутренний голос указал мне спросить, что же дает бонусная. Оказывается, 20-процентную скидку на эту же покупку! То есть не когда-то там будет скидка, а прямо сейчас экономия 20%! Вот так…

4. Спрашивайте про скидки и торгуйтесь

Люди охотно делают скидку, иногда нужно только спросить о ней (даже не попросить, а лишь спросить).

Мне очень хочется сейчас подвести 1 тезис, в котором я убедился неоднократно.

Лучшая экономия и самая правильная – это когда качество, время и здоровье не страдают!

Соглашусь, не всегда это получается. Иногда ситуация требует иного подхода. Но все же, выгоднее всего для нас научиться действовать так, чтобы и денег меньше тратить, и качество не страдало. Собственно, варианты, о которых я здесь пишу, как раз про это.

Вернемся к способу №4.

Ситуация. Вы постоянный клиент магазина, часто в нем покупаете, например, стройматериалы. Чего вам стоит сказать: “Мы с вами уже долго сотрудничаем, давайте сделаем цену ниже”. Нет так нет, но нередко люди соглашаются.

Или торг. Например, когда я жил на Бали, то практически каждый месяц приходилось менять жилье, так как хотелось прочувствовать каждый район. Цены у балийцев из головы. Видят туриста – сразу накручивают прайс. Иногда всего лишь несколько минут торгов помогали снизить цену на процентов 30. И это я далеко не профессиональный переговорщик. Экономия налицо: что снять дом за 1 000 долларов, а что – за 700!

Торговаться не значит быть мелочным. Просто надо определить для себя, где уместно это делать, а где нет. Не нужно стесняться, очень часто продавец учитывает сумму торга, когда называет цену. Не поторговался – переплатил.

При торге мы покупаем/арендуем тот же продукт, но дешевле. А значит, экономим.

5. Учитывайте контекст

Сюда давайте отнесем время, место покупки, настроение, состояние продавца, дефицит и т. д.

Например, все знают, что теплицы, качели, стройматериалы дешевле стоят не в сезон. Так почему бы нам не позаботиться об этом заранее и купить зимой или ранней весной? Так мы попадаем во время, когда спрос ниже, а предложение выше – следовательно, цена меньше.

Иногда даже полезно почитать новости, так как ситуация в мире может прямо влиять на цену товара.

На рынке, ярмарке, выставке цены обычно выше в местах, которые ближе к входу.

Авиабилеты можно дешевле купить в определенные дни и часы, а также сравнить цены у разных агрегаторов. Если попробуете, то убедитесь, что цены отличаются на один и тот же билет.

Квартиры, как правило, дешевле зимой, поэтому если не к спеху, то можно неслабо сэкономить.

В час пик такси может стоить гораздо дороже. Поэтому, если не горит, лучше запланировать поездку в другие часы.

Человек может не уступать в цене просто потому, что у него был плохой день. Возможно, стоит попытаться завтра.

Примеров можно придумать много. Тут важно уловить, что если учитывать контекст и потратить немного времени для его изучения, то можно выложить гораздо меньшие деньги за один и тот же товар.

6. Откажитесь от ненужного

Как же ненужного, все мне нужно! Понимаю, всем нам не хочется себя в чем-то ущемлять. Но иногда придется.

Часто, чтобы сэкономить, надо отказаться от походов в бар, курения, ставок на спорт, казино, алкоголя, каких-либо вредных привычек, которые высасывают, как пылесос, рубли из кармана. И заменить это более полезными вещами.

То есть тут мы не думаем, как сэкономить на ненужных тратах, а как вообще от них отказаться. Подход жесткий, но рабочий.

7. Экономия на продуктах питания

Тут давайте аккуратно. Разберемся, когда и в чем можно экономить на еде, а когда не стоит.

Покупать еду со скидкой в магазине – часто значит покупать более старые или испорченные продукты. Такой себе вариант…

Ехать в другой конец города, чтобы купить чуточку дешевле, но зато потратить много времени и денег на проезд – тоже тупиковый путь.

Питаться дешевыми продуктами низкого качества, этим посадить здоровье – не подходит.

Тут я вижу 6 лайфхаков:

1. Если есть бабушки и дедушки, то берем у них продукты: картошку, свеклу, лук, яйца, огурцы, помидоры и т. д. Деньги таким образом не тратим, плюс полезнее, чем в магазине. Если, конечно же, мы помогаем нашим родственникам выращивать все это. Просто брать, но не давать ничего взамен – вариант не очень.
2. Покупаем на рынках. Как правило, на рынке продукты дешевле и полезнее. Съездили раз в неделю, закупились необходимым.
3. Выбираем правильный магазин. Одни и те же продукты стоят в разных магазинах по-разному. Так зачем здесь переплачивать?
4. Составляем список. Он поможет рационально расходовать деньги в магазине. Без списка – хаос. Когда не знаешь точно, что нужно купить, тратишь всегда больше + покупаешь ерунду. Со списком ты уже понимаешь, в какой магазин тебе поехать, сколько примерно нужно финансов на покупки, а также тратишь меньше времени и нервов.
5. Пользуемся доставкой. Когда бегаешь по магазину, то кругом большой соблазн. Например, ты не собирался покупать шоколадку, но на кассе увидел аппетитный Сникерс и не удержался. Или твой ребенок расплакался, ты не смог ему отказать. Дома же, в уютной атмосфере ты можешь выбрать только нужные продукты – тебе привезут их прямо в квартиру. Тем более, обычно так дешевле обходится: на топливо не тратишь, скидки бывают за онлайн-заказ, больше всего за раз можешь заказать, так как тащить не нужно сумку из магазина, а также времени потратишь меньше.
6. Не ходим в магазин на голодный желудок. Опять же тут про соблазны. Что ж поделать, когда мы сильно хотим есть, то хочется купить все сразу. А воля железная лишь у единиц, поэтому лучше не искушать судьбу и пойти в магазин сытым: так тратишь и нервничаешь поменьше.

8. Не покупайте спонтанно, планируйте

Бывает, какой-нибудь парнишка-консультант заговорит нам зубы – и опа, мы уже оформляем заказ, хотя покупать этот чехол на телефон не собирались. Шли в магазин только за телефоном.

Выход от таких необдуманных покупок простой – планируем, рассчитываем бюджет и приходим в магазин с конкретной целью. Больше не тратим. А если уж так вышло, что поступило выгодное предложение, но оно не вписывается в наши бюджет и запросы, то даем себе время поразмыслить на “холодную голову”. Спонтанные покупки – обычно зло.

9. Пользуйтесь налоговыми вычетами

Тема очень интересная и выгодная, но мало кто о ней знает. К сожалению – для людей, к счастью – для государства.

Вычет можно оформить при строительстве жилья или на образовании, например. Много разных легальных схем, надо лишь немного поднапрячься, все изучить, может быть, сменить прописку для этого и т. д.

Вот представьте: вы покупаете квартиру за 100 000$. 13 тысяч вам может вернуть государство – вы несколько лет не будете платить подоходный налог. В итоге квартира уже обходится вам в 87 тысяч. Неслабая разница, правда?

10. Расставьте приоритеты

Нужно четко решить для себя, на чем я могу экономить, а на чем – никогда. Это важно, так как от этого мы будем отталкиваться. Каждому нужен список личных правил, тогда наши действия не ухудшат жизнь, а даже способны улучшить.

На чем нельзя экономить

У меня позиция такая: если я экономлю и это ухудшает качество моей жизни, то так плохо. Тут нужно либо пересмотреть стратегию экономии, либо сконцентрироваться на увеличении дохода.

В моем понимании экономия должна быть грамотной и уместной. Не тратить деньги на всякую ерунду, не переплачивать на ровном месте, осознанно подходить к покупкам, особенно крупным.

На мой взгляд, нельзя экономить на:

1. Продуктах питания. В том смысле, что жрать всякую дичь в ущерб своему здоровью, зато дешевле.
2. На образовании. Даже если в кармане пусто, не нужно прекращать учиться, покупать книги, какие-то курсы и т. д. Это инвестиция в будущее. А если ты вместо обучения спустишь деньги на коктейли в клубе, то это отстой.
3. На здоровье. Когда у меня было мало денег и я заболевал, мне всегда было жаль потратить пару рублей на поход в аптеку или к врачу. Само пройдет, думал я. А потом несколько недель жуешь сопли, обычная простуда переходит в хроническую стадию, + появляются осложнения, которые дают о себе знать еще несколько лет. Ужас. Сейчас я этот момент осознал и не жалею денег на лекарства, обследования, врачей.
4. На состоянии. Если есть вещи, которые сильно улучшают наше психологическое состояние, то лучше на таком не экономить. Да, может быть, заменить чем-то другим, более бюджетным, но состояние очень важно – без него мы не сможем находиться в ресурсе.
5. На подарках и благотворительности. Мало денег – сделай подарок по своим возможностям, купи шоколадку подешевле или дай на чай меньше. Но нельзя отказываться насовсем. Это мощный денежный закон: когда отдаешь – получаешь обратно. Если идешь в гости, не приходи с пустыми руками, когда день рождения у твоих близких – купи подарок. Без фанатизма, но сделай это.
6. На своем будущем. Тут, дорогие читатели, тонкий момент. Сюда я хочу отнести кредиты, долги, займы и прочее. Понимаете, когда мы берем кредит, то как бы рассчитываемся будущей прибылью за сегодняшние хотелки. Мы уменьшаем наши будущие деньги, то есть, по сути, экономим на своем завтрашнем дне.
7. Не мелочиться. Очень тупо выглядит, когда парень зовет девушку на свидание в дорогой ресторан, но там заказывает только чай подешевле. Вроде как в ресторан сходили, но показал себя мелочным человеком, готовым удавиться за каждую копейку. Нужно выбирать правильное место, где ты почувствуешь себя комфортно, в том числе и в финансовом смысле.
8. На качестве. Сюда можем отнести все: еду, одежду, технику, услуги и т. д. Например, лучше купить качественную обувь, в которой тебе будет комфортно ходить, а не всякий шлак, который рвется через месяц, а ноги в нем потеют и воняют. Если нет денег, можно купить вещь не такого известного бренда, не такую изысканную. Но качественную. Скупой платит дважды. Наймешь строителей подешевле – сделают абы как – потом потратишь на переделки гораздо больше, плюс потеряешь время с нервами.

Во всем нужна рассудительность. Это навык, который прокачивается с годами. И вот ты уже за секунды определяешь, где можно и нужно экономить, а где не стоит этого делать.

Ловушка чрезмерной экономии

Спасибо, что дочитали статью до этого места. Сейчас разберем очень интересный важный момент.

Вот я уже столько написал про экономию как нечто хорошее и полезное. А так ли это на самом деле или, может, да ну ее в баню?

Понятное дело, она нужна. Особенно тогда, когда у нас тяжелая жизненная ситуация или нужно спокойно накопить на полезную вещь. Если пользоваться списком советов, что я дал выше, то, думаю, у каждого получится экономить грамотно и не в ущерб своей жизни.

Но тут есть одна маленькая хитрость…

Печально, но это так. Но погодите расстраиваться, не все так однозначно.

На чем у нас фокус внимания, то растет. Этот закон работал еще в библейские времена, работает и сейчас. Если мы всегда заморачиваемся о каждой потраченной копейке, думаем о том, как потратить меньше, что у нас будет расти? Станем богаче? Нет, так мы культивируем бедность, друзья.

Выделить для себя правила и следовать им, грамотно экономить без увлечения, не переплачивать на каждом углу, отказаться от ненужных покупок, накопить на отпуск, подарок – безусловно хорошо! Ведь так мы тратим меньше, а уровень жизни такой же или даже лучше. Это рост и это прекрасно.

Но каждую минуту мониторить скидки, ущемлять себя, мелочиться, наяривать километры по торговику в поисках колбасы на 5 копеек дешевле – это уже хреново. Так наш фокус внимания на дефиците, а не изобилии. Так мы будем ментально становиться беднее, а следом – и реально.

Поэтому галактически важно не переусердствовать, во всем знать меру, быть рассудительным. Не концентрироваться на экономии, не доходить до абсурда, а делать лишь правильные шаги. Спокойно, без фанатизма.

Помним, что экономия пары тысяч рублей на пылесосе – это не повод для гордости. Мы это делаем, потому что таковы правила игры + так хотим привить себе правильные финансовые привычки, чтобы в будущем жить лучше и не загнать себя в неприятную ситуацию.

Когда студент воодушевленно рассказывает, как он купил пиво подешевле, человек побогаче посмеется над ним, подумает: “Работу нормальную найди – сможешь не париться о ценах”. Ни тот ни другой неправ. У каждого своя ситуация, все мы действуем в рамках своего воспитания, в том числе финансового.

Экономить – это не предел наших мечтаний, а скорее необходимость и часть пути к финансовой независимости. Но без нее сделать свою жизнь богаче будет тяжело.

А если маленькая зарплата?

Как жить на маленькую зарплату, когда ты по уши в долгах с кредитами?

Тут действуем по такой системе (дополнительно к правилам выше):

1. Получили зарплату – заплатили СНАЧАЛА СЕБЕ. Сюда относим не предметы роскоши, а самые необходимые траты + активы (то, что приносит или может принести рубли в карман: образование, здоровье, спорт, кружки и т. д.).
2. Выплатили кредит или отдали часть долга. Если есть возможность отдавать долг меньшими частями, то позаботьтесь об этом и поговорите с человеком.
3. Оставшиеся деньги распределили на остальные траты.

Даже с маленькими доходами, кредитами не все так печально, как кажется. Если внимать советам выше, то все получится отдать, а еще на себя останется.

Просто как обычно бывает. Человек при скромных доходах с вагоном долгов за плечами забивает на все болт. Мол, и так все хреново в жизни, лучше уже не будет. Пойду-ка сделаю себе что-то приятное – куплю новый телефон. Ситуация только усугубляется, появляются новые кредиты, а правильно экономить человек так и не начинает.

Есть тьма примеров людей, которые мало зарабатывают, но им на все хватает + они живут довольно-таки счастливую жизнь. А есть наоборот: много зарабатывают, но тратят направо и налево, кредитов еще больше имеют.

Тут вопрос, не сколько ты зарабатываешь, а насколько грамотно распоряжаешься тем, что имеешь!

2 точки роста

По сути, мы с вами в этой статье разбираем 2 важных вопроса:

1. Как сократить расходы, научиться не тратить деньги впустую плюс экономить, чтобы просто хватало на жизнь. Чтобы не пришлось залезать в долги с кредитами.
2. Как научиться правильно тратить, экономить, откладывать деньги.

По первому варианту вроде все рассказал.

По второму добавлю пару слов.

Частый случай. На жизнь вроде хватает, живу неплохо, зарабатываю немало. Остается излишек денег. А вот с ним работать правильно не получается – постоянно уходит на всякую ерунду.

Дорогие читатели, о том, как грамотно делать сбережения, я написал статью:

• Как правильно копить деньги, чтобы наслаждаться жизнью, а не сводить концы с концами

Прочитайте, если интересно. Искренне верю, что поможет вам.

Способы для семьи

Я уже долго живу с девушкой. Детей нет, но есть кот. По сути, семья. Расскажу со своей точки зрения о способах, как оптимизировать семейный бюджет:

1. Мужчина в семье должен отвечать за финансы. Для этого, естественно, ему нужно изучить финансовую грамотность + взять ответственность на себя за расходы семьи. Если будет каждый по чуть-чуть – будет хаос в деньгах.
2. У каждого из членов семьи должны быть финансы для личного пользования. Например, можно выделить основную часть доходов и накоплений как общую, а часть – для личного пользования.
3. О важных покупках нужно общаться со своей второй половинкой. Общаетесь вместе, принимает решение мужчина. Исключение – подарки, но тут тоже надо подходить с умом.
4. Обучаться финансовой грамотности нужно всем членам семьи. Тогда получится избежать денежных проблем в настоящем и будущем. Если вы узнали, например, какие-то способы экономии, поделитесь ими со второй половинкой. Попробуйте вместе двигаться в этом вопросе.
5. Все те советы, что я дал выше в статье.

У людей, которых есть семья, конечно же, есть свое видение ситуации, свои правила. Это правильно! Не стоит воспринимать мои слова как прямую инструкцию к действию. Все относительно, каждый, так сказать, сам себе хозяин, у каждого свое мнение. Буду сильно рад, если напишете свои мысли в комментариях. Как вы экономите в семье? Какие секреты используете?

Выжимка из статьи

Мы потихоньку движемся к финалу. Подытожу сказанные сегодня слова.

Секреты экономии – главное:

1. Ставим конкретную цель – для чего мы будем снижать расходы.
2. Ведем учет своих финансов – от этой статистики отталкиваемся.
3. Пользуемся кешбэком и бонусами.
4. Торгуемся, когда это уместно, спрашиваем о скидках.
5. Не игнорируем контекст.
6. Отказываемся от ненужного с вредным, от полезного не отказываемся.
7. На продуктах питания экономим так, чтобы качество, здоровье, время не страдали.
8. Не делаем спонтанных покупок, планируем. Иногда можно, но, как правило, это вредит.
9. Пользуемся налоговыми вычетами, если это возможно.
10. Расставляем приоритеты: на чем можем экономить, а на чем – категорически нет.
11. Не экономим на качестве, образовании, своем будущем, здоровье, подарках. Можно убрать изыски и размах, но не отказываться вообще.
12. Не мелочимся.
13. Неграмотная экономия – путь ОТ богатства.
14. Если маленькая зарплата, долги с кредитами – заплати сначала себе. В этой ситуации нужно действовать, а не опускать руки и транжирить направо и налево.
15. Экономить можно не только для того, чтобы на все хватало, но еще делать накопления.
16. В семье мужчине нужно взять на себя ответственность за финансы, а также позаботиться, чтобы все члены семьи обучались финансовой грамотности.
17. Задумываться, как удержаться от лишних расходов нужно заранее и с малых лет, а не когда случилась беда. Школьники и студенты, не проходим мимо.

Как еще помочь себе правильно распоряжаться деньгами?

Друзья, сильно надеюсь, что мои советы помогут вам выйти на новый уровень в личных финансах! Но чтобы дополнить статью, еще порекомендую кое-что.

Ну во-первых, свой Telegram-канал о финансах. Там еще больше советов о деньгах, полезных привычках, навыках, заработке, инвестициях. Форматы: короткие посты, аудио– и видеосообщения от меня. Залетайте!

Во-вторых, конечно же, книги. Читайте – тогда у вас всегда будет больше крутых идей и меньше проблем с деньгами. На блоге есть большая подборка книг по финансовой грамотности.

В-третьих, курсы. Если в вашем городе есть обучение, не поленитесь и сходите. Бонусом к информации вы получите новые знакомства + единомышленников. Если нет такой возможности или хотите пройти обучение у себя дома, то залетайте на онлайн-курсы. Их сейчас немало, есть как платные, так и бесплатные варианты.

Также на блоге есть большая подборка курсов по финансовой грамотности.

Заключение

Дорогие читатели, думаю, я сегодня развернуто ответил на ваш запрос. Но как именно распоряжаться деньгами, решать вам. Ведь для каждого человека или семьи нужны разные стратегии. Надо действовать, набивать шишки, делать выводы из собственных ошибок и учиться, учиться… По-другому никак.

Ясно, что лайфхаков гораздо больше, чем в статье. Я очень надеюсь, что вы дополните список, поделитесь своими мыслями в комментариях. Людям важно, как жить экономно и практично, – так давайте им вместе поможем!

Советую вам еще пройти несколько тестов по финансовой грамотности – это поможет понять свой финансовый уровень.

С Уважением, Павел Бутор